金融科技(FinTech)風頭正勁，而中國公募基金資產管理規模第一的天弘基金，也在內部推出一系列新舉措，發力金融科技。天弘基金在不斷提高自身IT能力，鞏固金融科技基礎設施的同時，還將以智能投顧為切入口，繼續引領行業互聯網化新變革。

　　金融科技興起 技術創新能力成當務之急

　　36氪研究院最新發布的報告將金融科技(Fintech)定義為一種金融和信息技術的融合型產業，其利用各類科技手段對傳統金融行業所提供的產品和服務進行革新，提升金融服務的效率。如果說互聯網金融是科技與金融相互融合的Fintech1.0初始階段及形態，那么金融科技(Fintech)就是二者融合的Fintech2.0升級形態。

　　金融科技在全球范圍內發展迅速，大有“起風”之勢。36氪研究院報告指出，2016年第一季度，全球FinTech總投資額達到57億美元，同比上升47%，而亞洲金融科技領域的投資達26億美金，占全球總投資額的45%。在傳統金融體系成熟的美國，金融科技公司更多扮演“補充”角色，而在中國，金融科技公司則有更多機會成為創新突破者乃至行業引領者。

　　作為一種“金融”與“科技”高度融合的產業，除了應用互聯網及移動互聯網技術，大數據、云計算、人工智能等前沿科技均是發展Fintech所必須的基礎設施。此時，對于金融行業來說，提高自身的技術創新與IT運營成為當務之急。作為曾經和支付寶合作推出余額寶，一向被行業公認為“最具有互聯網精神的基金公司”的天弘基金，已經率先開始了金融科技領域的布局，引領了基金行業一系列互聯網化創新。

　　互聯網及移動互聯網一直是天弘基金創新實踐的“主戰場”。近期，天弘基金正式發布了天弘愛理財APP。以為用戶提供優質體驗為目標，打造“一站式”平臺，將場景化理財理念貫穿其中，集成打造了“愛基金”、“孝基金”等多個特色鮮明產品。

　　除了互聯網領域的創新，在大數據投研方面也動作頻頻。天弘基金已經成立了業內首個大數據中心，擁有百億級以上的數據處理能力，可以利用科學而復雜的數據模型，描繪出真實的用戶肖像和用戶習慣。目前，天弘基金大數據中心356秒可處理360億條數據，平均1秒即可處理1億條信息。此外，天弘基金還建立了行業首家數據研究平臺，用互聯網改造信息獲取方式，利用更廣泛的數據源，更直接、更深度地滲透到各行業大數據體系，利用自身的數據信息優勢和算法模型優勢，降低投資風險，幫助用戶獲得長期穩健收益。

　　在數據抓取方面，天弘基金的信鴿系統可以通過垂直搜索結合網絡爬蟲技術，實時抓取上市公司新聞和公告，為投資者提供及時準確的股票資訊，輔助投資者決策。而天弘基金的鷹眼系統則通過實時抓取互聯網信息，利用智能分詞，情感學習等機器學習技術實現對債券主體、上市公司、行業動態、存款風險、債券折算率變化、債券等級變化、公司關聯關系的互聯網輿情變化進行實時監控。這意味著，系統可以模擬人腦閱讀新聞，并對自動爬取的新聞進行準確分詞和情感分析。

　　在云計算領域，天弘基金擁有行業第一個基于云計算的去IOE大型結算系統——天弘基金云直銷系統。借助先進的阿里云計算平臺，用互聯網的技術和理念保證金融數據的安全流動，讓用戶對后臺技術的復雜程度無感，且極大的提高了業務處理效率和數據容量。目前，天弘云直銷系統具備支撐億級用戶，一天數億筆數交易的能力，且并發交易每秒能處理數千筆，清算時間不到一小時。天弘基金此前推出的余額寶情緒指數，正是基于數億用戶、百億交易數據，應用上述的大數據分析模型和云計算技術，從而描述出用戶入市意愿變化，為用戶投資提供參考。

　　除了技術方面的優勢，天弘基金還擁有其他科技公司難以匹敵的海量的客戶規模和金融行業專業的資產管理經驗。截至2016年6月12日，余額寶用戶數已超過2.95億。而近三年期間，余額寶已經成功為用戶賺取了總計572.93億元的收益。

　　金融科技新突破：智能投顧將成公募基金新風口

　　基于這些技術和行業優勢，在金融科技上布局多時的天弘基金，選擇將“智能投顧”列為了其近期發力的重點。

　　在日前舉行的2016財富管理與基金組合投資高峰論壇上，天弘基金副總經理周曉明將“智能投顧”定義為“基于公募基金產品，運用組合、策略、FOF等方式，針對客戶具體需求，借助電商技術和大數據技術等新技術，將投資顧問服務模式化、產品化，并將之以良好體驗在線呈現的產品和營銷服務方式”。其實，正是客戶和行業的痛點，催生了智能投顧行業的興起。

　　在行業層面，公募基金公司目前面臨三大困局，一是在產品和營銷方面，基金單品的創新空間接近飽和，逆周期、跨周期營銷服務難以發展;二是在投資管理上，絕對回報缺乏手段、相對回報缺乏認同;三是運營方面，服務于自身多、服務于客戶少，對技術發展紅利落地緩慢。

　　而在客戶層面，從2013年寶寶類產品興起，大量新客戶、年輕客戶涌入公募基金行業，在線交易成為主要的行為方式，這也促使簡單清晰產品受青睞;另一方面，這批客戶缺乏投資經驗，通常都面臨著在線產品的選擇焦慮與交易困擾。在機構客戶方面，對于一些以配置為主要需求的客戶，其業務定位和目標與公募基金產品有距離，機構客戶需要對公募基金提供產品的風險收益進行再組合、再創造。這些困擾多年的問題讓行業對新科技的應用的期待變得更加緊迫。

　　面對這些現實存在的挑戰，單一的基金產品、傳統的基金產品開發和營銷服務，乃至投資管理的模式都不是太契合公募基金發展的新階段。秉承互聯網實質的智能投顧業務勢必要成為公募基金下一個新風口。

　　首先，智能投顧是基于公墓基金產品的再創造，是投顧服務的產品化，而且能針對個別的需求實現個性化服務，讓“千人千面”的基金產品成為可能，且服務可識別、可回溯、可交易。而且，智能投顧相當程度上秉持了互聯網去中心化精神的實質，同時也是投資方面去中心化和投資民主化方向的非常重要的演化。

　　這也就意味著，投資策略不僅可以由專業機構、銷售機構、持牌機構來做，也可以由各式各樣的專業機構來創設，還可以由客戶創造，由大V、草根達人來提供。這是一個投資民主化的過程，也是一個在線交易中利用互聯網豐富的承載能力去展示給客戶更多選擇的過程，這背后自然存在優勝劣汰，客戶看得懂的、喜歡的，它就會長大，不喜歡的就會被淘汰。

　　這些新變化，也讓智能投顧有理由成為公募基金發展新的風口和新的增長點，打開行業已經接近飽和的單品創新空間。一些成本高的、不鮮明的、定位不準確的產品，在這個時代越來越多遭到客戶的拋棄，整個行業將更加針對客戶具體需求提供投資服務。智能投顧更可以激發各類機構和客戶的的廣泛參與，促進公募基金社交化運營，讓整個行業更好地分享互聯網的技術紅利，提升行業的運營智能化水平。

　　秉承互聯網精神 面向行業開放合作

　　在智能投顧的推動下，基金產品將成為更具互聯網精神的產品。這將使得基金公司可以突破過去基金產品不可以試錯的限制，在組合、策略這樣一些領域里可以廣泛地試錯，豐富地呈現，讓市場、讓結果來做選擇，形成更加優化的競爭格局。

　　而在天弘基金內部，自2013年推出余額寶后，也一直在尋找下一個變革性產品。2015年，天弘基金推出了容易寶系列指數基金。到去年的7月，第一批產品布局完畢，包括了寬基指數、主題、行業、策略四個方面19個指數基金。天弘基金用行業里最低的費率設計費率體系，成為中國最便宜的指數基金。而這19只指數基金是智能投顧的良好標的選擇。

　　在已推出的指數基金的基礎上，綜合利用貨幣基金、債券基金，以及有效的IT運營能力，天弘基金未來將繼續秉承互聯網精神，以產品提供商的身份與多個機構展開合作，吸收各方的優秀策略，利用自身產品及客戶資源，對接展開業務合作。