伴隨著云計算、大數據在金融行業的應用，數字貨幣技術越發成熟、高效，數字金融時代隨之來臨。不過在數字金融概念大熱的同時，卻遲遲不見落地舉措，業界開始思索數字金融能否挑起現代金融的大梁及如何促進實體經濟發展等問題。對此，12月5日，京東金融CEO陳生強出席第四屆“世界互聯網大會•烏鎮峰會”以數字農貸模式給出了最接地氣的解讀。

　　會上，陳生強表示，經濟的高質量發展和現代金融是相輔相成的。并明確指出，要實現現代金融，除了需要制度上的保障，其核心驅動力來自于技術。在他看來，移動互聯網、物聯網、感知技術、大數據、人工智能、云計算為代表的新技術，讓實體經濟的數字化和線上的數字化的相互打通，實現了線上和線下的融合。這種打通，可以讓金融機構通過數據和技術更好地洞察實體企業的經營狀況，同時將金融服務嵌入到企業經營需要的場景中去。

　　京東金融對數字化的理解，與近期北大數字金融研究中心(IDF)提出的數字金融發展理念不謀而合。可見，京東金融已然成了行業的領先者，其以前瞻性戰略眼光不但以“數字化”落實數字金融從理論走向實際，對其進行定義，更是找到了如何利用數字金融，推動新一輪科技革命和產業變革，從而加快推進我國經濟增速向高質量和高效益增長的著力點。

　　數字金融要服務于實體經濟

　　當下，數字技術的快速發展為全球金融改革提供了新的契機，各類金融機構均探索如何應用更便捷和高效的數字金融技術。不過，絕大部分企業更加注重用大數據、云計算等數字金融技術提高自身業務水平。在數字金融的裹挾下，傳統金融機構價值鏈不斷遭受沖擊。

　　國際知名研究機構麥肯錫在《銀行業年度報告》顯示，亞馬遜已經推出了小企業貸款服務，并通過這一業務向其電商平臺上的20000多家商家發放了超過30億美元貸款。與此同時，谷歌和Facebook等美國科技巨頭已經開始蠶食諸如支付在內的金融活動。

　　顯然，數字金融發展正處于一個方向性關鍵時刻。北京大學數字金融研究中心發布的《IDF年度研究報告：數字金融支持實體經濟發展》提出能否通過數字技術和金融產品創新補足傳統金融服務短板，更有效地服務普惠金融主體，才是衡量中國數字金融健康發展重要標準。

　　互聯網大會上，陳生強也發表了相同觀點，他指出現代金融有兩大關鍵，第一，金融不僅要服務于實體經濟，還要能夠促進實體經濟的高質量發展;第二，普惠，在低成本的前提下，實現金融服務的范圍的廣泛性，覆蓋中小微、覆蓋三農。

　　數字農貸豐富了數字金融的內涵和外延

　　在科技的加持下，金融的普惠性正獲得前所未有的基礎支持。陳生強說到，現代金融服務使原先需要耗費大量成本需要人去做的工作由機器替代，降低了服務成本，提升了服務效率和服務體驗，同時也提升了覆蓋度，能夠覆蓋也能更好的服務中小微企業和三農。

　　數字農貸有三大特點：一、可基于農業生產的量化模型及農民的歷史生產數據為農民授信，免抵押，免擔保;二，通過生產量化模型精準地把資金定時、定量的投入到生產過程中，可使給農民的每一分錢貸款都不產生閑置費用;三，京東金融系統為農民做風險管理，輔助實現生產管理的信息化、自動化。

　　通過數字農貸，京東金融幫助很多沒錢搞規模化養殖的農民實現了大規模養殖，使農戶實現了只需要6分錢貸款的成本獲利3元的效果。不過這僅僅是京東金融數字農貸的1.0階段，陳生強透露，未來京東金融不斷將人工智能等新技術應用到農村數字網絡基礎設施和金融服務基礎設施中來，將現階段的農村金融推向更加智能化階段，甚至能將整個農村農業推向 “傻瓜農業”時代。

　　數字農貸的實踐讓社會各界看到數字金融不是浮在空中的概念，而是可以真正落地的，服務國計民生的。正如陳生強所說，通過現代金融的方式實現“傻瓜農業“，實際上就是應用技術降低成本、促進實體經濟高質量發展的一個模型。除了農業，制造業、零售業、服務業等多種經濟業態，都可以因科技的融入而迭代。

　　在業內人士看來，此次陳生強在烏鎮大會的演講，為數字金融助力實體經濟找到了正確發展路徑，即數字金融機構要想實現深度參與金融機構行為當中，除了借助智能科技，智能數據處理等手段外，還要以開放的心態輸出自身金融能力。會上，陳生強希望京東金融連接金融機構一起服務好中小微企業和三農，服務實體經濟，促進經濟高質量發展。