近日,《華夏時報》金蟬獎在京揭曉,金融壹賬通旗下壹企銀憑借業(yè)界領(lǐng)先的中小企業(yè)金融風(fēng)控技術(shù)一舉奪魁,獲得“2018年度科技金融風(fēng)控平臺”獎項。

　　隨著經(jīng)濟增速放緩、流動性趨于短缺,小微企業(yè)融資難問題加劇,促使國家出臺了一系列措施以緩解這一難題。銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、發(fā)改委、財政部等五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》就提出23條具體措施,涉及貨幣政策、監(jiān)管考核、內(nèi)部管理、財稅激勵、優(yōu)化環(huán)境等多個方面,但對于金融機構(gòu)來說,小微企業(yè)風(fēng)控仍是最突出的難點。由于信息不對稱,金融機構(gòu)很難準(zhǔn)確評估小微企業(yè)的信用水平,導(dǎo)致風(fēng)控效果較低;而純?nèi)斯みM(jìn)行信息收集、風(fēng)險評估的方式,不僅成本極高,也容易產(chǎn)生道德和操作風(fēng)險。壹企銀作為金融科技賦能者,為實現(xiàn)風(fēng)控成本與效果的兼顧,打出了一套中小企業(yè)金融風(fēng)控技術(shù)的“組合拳”,有力地促進(jìn)了中小企業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)控體系的升級,成為解決中小企業(yè)風(fēng)控問題的突破點。

　　提效率、降成本。壹企銀通過深入探索分析IPC、信貸工廠、大數(shù)據(jù)三種風(fēng)控模式,在現(xiàn)有IPC模式的基礎(chǔ)上運用金融科技打造了銀行IPC小微信貸業(yè)務(wù)效率提升方案,創(chuàng)造性的融合了三大風(fēng)控模式的優(yōu)點,完美解決了中小企業(yè)信貸中風(fēng)控成本與效果難兼顧的問題。

　　監(jiān)控嚴(yán)、預(yù)警準(zhǔn)。壹企銀打造的智能風(fēng)險控制引擎運用最新風(fēng)險識別和防控技術(shù)搭建了科學(xué)、全面的定性定量評估模型,可對中小企業(yè)全信貸流程進(jìn)行貸前、貸中、貨后的實時、動態(tài)監(jiān)控和風(fēng)險預(yù)警,有效地規(guī)避了金融機構(gòu)在中小企業(yè)展業(yè)過程中的信貸風(fēng)險。

　　智獲客、精匹配。壹企銀還打造了智能客戶匹配引擎,通過廣泛運用數(shù)據(jù)分析、客戶精準(zhǔn)畫像和風(fēng)險評級模型等智能工具,有效連接金融機構(gòu)和海量客戶,實現(xiàn)客戶與信貸產(chǎn)品的智能匹配,減少金融機構(gòu)的獲客工作和成本。智能客戶匹配引擎在提高獲客效率的同時,還可以實現(xiàn)對客戶的精準(zhǔn)分析和評級,降低信貸風(fēng)險,成為金融機構(gòu)控制風(fēng)險的又一有力工具。

　　壹企銀所打造的業(yè)界領(lǐng)先的中小企業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)控工具,在加強中小企業(yè)全信貸業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管中發(fā)揮了重要作用,推動中小企業(yè)風(fēng)控工作向標(biāo)準(zhǔn)化、智能化邁進(jìn),從而提高金融機構(gòu)對中小企業(yè)的風(fēng)控能力,并降低運營成本。在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,風(fēng)控體系的升級和獲客能力的提升,更是為金融機構(gòu)構(gòu)筑了深厚的“護(hù)城河”,可以有效緩解經(jīng)濟下行的壓力,抵御全球金融風(fēng)險沖擊,為未來的逆勢增長提供了強勁的動力。

　　壹企銀在金融機構(gòu)中小企業(yè)風(fēng)控模式創(chuàng)新中的卓越表現(xiàn),獲得了客戶的廣泛贊譽,也贏得了金蟬獎的認(rèn)可。金蟬獎是《華夏時報》自2007年起打造的年度金融品牌評選活動,因其在金融行業(yè)具有廣泛的影響力,在業(yè)內(nèi)素有“財經(jīng)奧斯卡”之稱。十?dāng)?shù)年來,金蟬獎以創(chuàng)造財富為核心標(biāo)準(zhǔn),盤點了年度最具實力的金融機構(gòu),引領(lǐng)了金融行業(yè)的發(fā)展潮流,壹企銀此次獲獎也充分證明了其在金融科技領(lǐng)域的領(lǐng)軍地位和技術(shù)實力。目前,壹企銀建成了機構(gòu)、商品、物流、單證、融資庫5大數(shù)倉架構(gòu),升級了行業(yè)、企業(yè)、企業(yè)主、債項、產(chǎn)品五大模型,涉及500+指標(biāo)和81個行業(yè),形成了全流程風(fēng)控能力。

　　在信息時代和金融風(fēng)險的雙重壓力下,金融機構(gòu)的風(fēng)控體系升級已經(jīng)勢在必行,而壹企銀作為全國領(lǐng)先的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺,不斷提升技術(shù)實力和風(fēng)控能力,有望在其中扮演更重要的角色。壹企銀獲得金蟬獎是榮譽,更是一種激勵。未來,壹企銀將繼續(xù)構(gòu)建中小企業(yè)金融風(fēng)控優(yōu)勢,助力金融行業(yè)乃至整個國民經(jīng)濟健康發(fā)展。