在數字化浪潮席卷全球的當下，數字化轉型已成為金融機構業務升級不可或缺的一環。如何實現產品創新、服務創新、模式創新，進而防范風險、降低成本，是金融行業面臨的重要機遇，更是共同挑戰。

　　對于廣大的中小銀行而言，上云作為數字化轉型的關鍵步驟，顯然是突破地域局限、彌補自身短板的重要機會。優質的云服務，不僅意味著技術架構的革新，更是一場關乎生存與發展的戰略性選擇。

　　不能忽視的是，中小銀行目前在上云和用云方面，還有著諸多痛點和挑戰，銀行業的“上云鴻溝”，還有待填補。那么，他們將如何借助“云力”轉型升級，開出價值之花?

　　1、銀行上云：獨特性與迫切性共存

　　銀行業上云，來到了一個新的階段。

　　在數字化轉型戰略已上升到國家層面、金融強國戰略正在深入實施的大背景下，銀行業受相關政策鼓勵、IT架構升級、業務模式數智化、自主創新需求驅動等多重因素影響，需要依靠新技術優化內部決策、運營流程和交易模式，為用戶提供創新的產品和服務。

　　此前，銀行業的IT建設經歷了大型機、小型機和虛擬化等不同時期。由于業務模式的演進，云服務架構理念開始興起，其包含的基礎設施、平臺服務、行業應用三個層面，為銀行機構提供了全新的思路。

　　隨著云計算與大模型的融合，云產品接入大模型應用，使云計算系統運維更加智能高效，通過AI大模型結合云業務，可以為銀行業的數字化轉型帶來獨特的優勢與價值。

　　通過上云提升競爭力、豐富金融服務生態，已成為行業共識。因此，銀行業上云，近年來呈現出了“大小并進”態勢。目前，國內銀行業上云、用云呈現出階梯狀分布，頭部銀行和大型銀行的“上云進程”正在不斷加速。

　　對于全國近4000家中小銀行而言，上云顯得尤為積極和迫切。云服務可降低IT支出和運維成本，更好應對業務波動帶來的資源需求變化，云的彈性擴展和資源調配能力，可提高系統穩定性和業務處理速度，更好滿足客戶的個性化需求。

　　華為云與中國信通院云計算與大數據研究所聯合編制的《中小銀行上云趨勢研究分析報告》(以下簡稱“報告”)顯示，國內中小銀行云服務滲透率高達84%，而在尚未采用云服務的中小銀行中，超六成表示有上云計劃。此外，在過去三年，75%的中小銀行云原生投入呈上升趨勢。

　　然而，對廣大中小銀行來說，行業存在的“上云鴻溝”，是需要面對的痛點和挑戰。

　　首先，頭部銀行和大型銀行的資金、技術和用戶規模優勢明顯，云服務能力十分突出。相比之下，中小銀行在資金投入、技術水平和人才團隊等方面較為有限。

　　而且，很多中小銀行的IT架構和業務系統較為陳舊，相關的改造和數據遷移，需要耗費大量時間和精力。

　　第二，和制造業、零售業等行業不同，銀行業上云有著更多的獨特性，安全合規就是一個典型的例子，這源于金融行業的特性，也源于監管機構的要求。

　　金融業的監管要求使得中小銀行在上云時，必須確保業務操作符合各項金融法規。并且，數據安全也至關重要。為了保護數據，銀行需要采取嚴格的安全措施。這些要求對中小銀行來說，增加了技術實施的復雜性，也提高了運營成本。

　　這些變化顯示出，中小銀行的上云和用云，有著很大的提升空間。相比大型銀行，中小銀行的數字化轉型訴求更加復雜多樣，需要有真正理解行業的云服務商協助填平“上云鴻溝”。

　　2、第一步上云，第二步用云

　　由于中小銀行自身的信息化建設能力面臨著很大挑戰，安全合規就成為上云的首要關注點。

　　《報告》顯示，對于尚未上云的中小銀行，合規性、數據安全性和服務穩定性是影響其上云的主要因素。

　　安全性因素占未上云考慮因素的30.8%，同時有23.1%的中小銀行關注云服務穩定性問題。超九成的中小銀行在選擇云服務商時，更關注合規性，71.4%的中小銀行更關注高數據安全性。

　　實際上，對很多中小銀行來說，上云只是第一步，如何用云，讓云成為自身業務的助力，才是更加值得關注的問題。

　　中小銀行在云化過程中最關心的問題包括交付能力、應用服務能力、信息技術應用創新、技術創新等方面，企業對于在云環境中構建部署和管理應用的需求逐漸升溫。

　　《報告》指出，中小銀行上云應重點關注云服務商的自主創新能力，以彌補自身在技術水平和人才方面的不足。

　　顯然，這些訴求對云服務商提出了很高的要求。

　　銀行業是數字化轉型的先鋒行業，大量的IT服務商在加快了技術和產品的更新迭代時，全新的金融生態也被慢慢構建起來。在這個過程中，“身經百戰”而變得更加成熟的服務商，將會重塑市場格局，形成“頭雁效應”。

　　其中，具有代表性的服務商，就是華為云。相比于競爭對手，華為云的產品線更加完整，能夠給出全棧解決方案。

　　面對銀行業的種種需求，華為云一方面打造安全穩定的金融云底座和架構;另一方面憑借技術積累聚焦行業應用，解決行業難題，助力客戶實現業務升級。

　　這不乏典型案例。天津濱海農商銀行的金融云平臺，選擇華為主機上云解決方案，全面承載全行業務系統。基于全行級云平臺提供的全棧分布式云原生架構，可實現多樣化的敏捷業務開發及部署，應用的開發上線周期可縮短到數周，業務上線后的變更操作也可縮短至30分鐘，核心業務的每秒事務數(TPS)總體提升20倍。

　　又如，某銀行的信息化建設面臨著業務轉型帶來業務數量增加、用戶數量快速遞增的挑戰，原虛擬化系統由于僅能提供基礎IaaS能力，難以匹配業務發展需求。華為云為客戶規劃、建設了端到端的全棧自主創新的云平臺，不僅實現了業務層的現代化，也強化了云計算平臺邊界層、平臺層、應用層的安全能力建設，最終建成自主創新的云服務安全體系。

　　3、服務銀行的云，應具備哪些特質?

　　在上述華為云助力中小銀行上云的案例中，可以看到華為云具備的三大關鍵特質。實際上，這也是華為云為金融業客戶提供服務時的獨特優勢。

　　第一是強大的安全與合規保障。面對金融行業的安全訴求，華為云基于鯤鵬和昇騰，打造韌性、敏捷、智能、自主創新的金融云底座，加速金融行業高效創新和智能升級。

　　華為云始終把安全、穩定、高質量放在第一位，為金融行業打造了六層韌性架構，包含應用層、數據層、計算層、存儲層和華為云Landing Zone、華為云確定性運維。

　　同時，華為云構建1個安全運營中心+7層防線的“零信任”安全體系，目前已獲得140+全球權威安全合規認證，并在全球擁有超過2000名SRE運維工程師，全天候守護安全穩定。

　　第二是領先的技術創新能力。華為云具備全棧自研技術，在基礎設施(計算、存儲、網絡)、分布式新核心(數據庫、容器、中間件)、開發工具鏈、大數據平臺和AI大模型等領域均保持技術領先，由此構成了優質技術服務的基礎。

　　在數智化時代，金融行業不僅是數字化需求強烈的數據密集型行業，也是AI發力的重要行業。華為云盤古大模型5.0，在全系列、多模態、強思維三大方面實現全面升級，幫助實現場景與模型的最優匹配，滿足上百個行業對大模型經濟性和專業性的需求。

　　同時，為支持中小銀行大模型的“百模千態”，華為云昇騰AI云服務整合大規模算力集群、計算引擎CANN、AI開發框架MindSpore、ModelArts AI開發生產線和ModelArts Studio大模型即服務平臺，為金融機構提供了多元、高效的算力服務選擇。

　　第三是對銀行業務需求的深入探索。在金融行業具體場景中，華為云盤古金融大模型覆蓋風控、營銷、投研、動產質押、理賠、客服等領域，沉淀金融知識文檔問答，跨模態內容理解與生成，多任務理解，代碼生成/補全，智能化軟件交互集成等五大能力，通過打造全崗位專家級助手，實現普惠智能金融。

　　華為云提供的昇騰AI云服務也為行業客戶建設自身的企業大模型，提供即開即用的AI算力，有效支撐金融行業的持續創新。

　　國際權威分析機構沙利文(Frost&Sullivan)近期發布的《中國行業大模型市場報告，2024》顯示，華為云在金融大模型市場份額第一，在金融行業大模型應用領域具備卓越領導力。

　　公開資料顯示，截至目前，華為云已服務于中國六大國有銀行、八家股份制商業銀行以及眾多保險、證券客戶，應用于全球500+金融機構，成為越來越多金融機構數字化轉型的可靠伙伴。

　　4、結語

　　可以說，一個行業的云化程度，將是該行業數字經濟發展程度的重要指標。也正因為如此，上云成為銀行業的趨勢。

　　在這條充滿機遇與可能性的賽道上，只有那些能夠提供更加匹配的產品、基礎設施和差異化解決方案的云服務商，才能贏得客戶的信賴。

　　從華為云為中小銀行提供技術服務的做法和實踐來看，無疑為人們提供了一種云服務助力銀行業數字化變革的創新思路。

　　而這樣的創新思路，將不斷推動華為云以更好的產品和服務，加速中小銀行釋放更大的數字化價值，為中國數字經濟的健康發展，提供更充沛的驅動力。