在2015年的雙十一數(shù)據(jù)顯示：螞蟻花唄實(shí)現(xiàn)2288萬筆支付，占支付筆數(shù)的近五分之一;京東白條則在雙十一開啟35分鐘后便實(shí)現(xiàn)交易額破億。同月23日，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導(dǎo)意見》再次提出，鼓勵(lì)符合條件的市場主體成立消費(fèi)金融公司，將消費(fèi)金融公司試點(diǎn)范圍推廣至全國。

　　據(jù)中國消費(fèi)金融網(wǎng)(www.100ec.cn/zt/CCF/)監(jiān)測顯示，我國消費(fèi)金融產(chǎn)品及企業(yè)正不斷發(fā)展壯大，在各個(gè)領(lǐng)域發(fā)展迅速：(1)電商消費(fèi)金融產(chǎn)品：京東白條、螞蟻花唄、蘇寧消費(fèi)金融等;(2)專業(yè)消費(fèi)金融公司：杭銀消費(fèi)金融公司，馬上消費(fèi)金融公司、北銀消費(fèi)金融公司、捷信消費(fèi)金融公司、興業(yè)消費(fèi)金融公司等;(3)學(xué)生分期：分期樂、趣分期、愛學(xué)貸、人人分期、名校貸、優(yōu)分期等;(4)住房、裝修分期：自如友家、土巴兔、租房寶、斑馬王國、會(huì)分期等。(5)P2P網(wǎng)貸也加入了消費(fèi)金融的廝殺之中：目前拍拍貸、惠人貸、積木盒子、小牛在線、銀客網(wǎng)等數(shù)十家平臺(tái)均已布局該業(yè)務(wù)。

　　在此背景下，“2016中國國際消費(fèi)金融發(fā)展大會(huì)”于5月19日-20日在上海召開。本次大會(huì)邀請了國內(nèi)首部互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融權(quán)威著作——《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》作者、“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人”、中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊，作了主題為《互聯(lián)網(wǎng)+消費(fèi)金融開辟消費(fèi)新藍(lán)�！返木�彩演講。

　　曹磊的本次演講內(nèi)容共分三大板塊。第一，消費(fèi)金融的興起背景;第二，消費(fèi)金融的類型與場景模式;第三，消費(fèi)金融的存在問題、對策和趨勢。

　　首先，曹磊從五個(gè)方面分析了消費(fèi)金融的興起背景：

　　•背景一：內(nèi)需拉動(dòng)

　　——出口和投資對經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)已相對疲軟，通過刺激消費(fèi)拉動(dòng)內(nèi)需成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

　　•背景二：互聯(lián)網(wǎng)金融的下一浪潮

　　——在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的推動(dòng)下，中國金融行業(yè)邁向零售小微比重加大是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢。

　　——消費(fèi)信貸現(xiàn)在占整個(gè)金融機(jī)構(gòu)所發(fā)放信貸的比重為5%左右，預(yù)計(jì)2019年規(guī)模將達(dá)到十幾萬億以上。

　　•背景三：資本布局

　　——消費(fèi)金融將成為下一個(gè)風(fēng)口，各路資本紛紛布局消費(fèi)金融。

　　•背景四：用戶需求

　　——中國目前體驗(yàn)過消費(fèi)信貸的服務(wù)的人群僅占人口結(jié)構(gòu)20%左右，還有80%的人口從來沒有體會(huì)到;

　　——隨著年輕一代的成長，結(jié)構(gòu)性的變化會(huì)帶來消費(fèi)金融巨大的市場。

　　——消費(fèi)金融做小額、快速的信貸金融服務(wù)是基于整個(gè)社會(huì)的個(gè)人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理而出現(xiàn)，去滿足市場的發(fā)展。

　　•背景五：政策利好

　　——2009年，銀監(jiān)會(huì)頒布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》：消費(fèi)金融公司的成立，填補(bǔ)了金融行業(yè)的空白，使金融服務(wù)更加細(xì)化，可以滿足不同群體消費(fèi)者不同層次的消費(fèi)金融服務(wù)需求。

　　——2013年，銀監(jiān)會(huì)增加武漢、泉州、廣州等城市參與消費(fèi)金融試點(diǎn)工作：新增加的試點(diǎn)城市主要兼顧東中西部地區(qū)以及不同層級的城市，試點(diǎn)城市的覆蓋面更廣、更加平衡，試點(diǎn)更加深入。

　　——2014年，銀監(jiān)會(huì)修訂后的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》正式實(shí)施：鼓勵(lì)更多具有消費(fèi)金融優(yōu)勢資源和分銷渠道的出資人參與試點(diǎn)，促進(jìn)消費(fèi)金融公司股權(quán)多元化。

　　——2015年，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議批準(zhǔn)放開消費(fèi)金融公司市場準(zhǔn)入，試點(diǎn)范圍擴(kuò)大至全國：將審批權(quán)下放到省級部門，鼓勵(lì)包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)發(fā)起和設(shè)立消費(fèi)金融公司。

　　——2016年，央行銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》：要求積極培育和發(fā)展消費(fèi)金融組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持以及改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境。

　　其次，曹磊詳細(xì)講述了消費(fèi)金融的十個(gè)類型，包括：掌握億量級用戶消費(fèi)場景的公司;大量用戶的支付公司;特定場景的分期電商;教育、醫(yī)療、旅游等服務(wù)類分期公司;住房分期公司;裝修分期公司;線下3C分期公司;純線上自獲客的貸款業(yè)務(wù)公司;通過掌控人群核心信息/現(xiàn)金流做金融服務(wù)的公司;農(nóng)業(yè)相關(guān)分期公司等。同時(shí)，曹磊還以電商、分期購物平臺(tái)、銀行、消費(fèi)金融公司為例介紹了消費(fèi)金融的一些應(yīng)用場景。

　　此外，曹磊還指出，消費(fèi)金融目前還存在以下幾個(gè)問題：

　　•場景化營銷

　　——消費(fèi)金融場景化營銷已成為業(yè)內(nèi)主流。

　　——但越成熟的消費(fèi)場景，留給新興的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)和空間越少;能給現(xiàn)在新興消費(fèi)金融帶來的機(jī)會(huì)，一定是一些“目前已經(jīng)存在但還不是熱門，而未來發(fā)展?jié)摿�巨�?rdquo;的場景。

　　——場景變現(xiàn)的邏輯：通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)尋找資產(chǎn)端,獲得高收益資產(chǎn)端減去低成本資金端的差價(jià)收入。

　　•風(fēng)控

　　——消費(fèi)金融面臨融合、跨界發(fā)展的特征，消費(fèi)金融提供者的角色也是豐富多樣，而整個(gè)行業(yè)消費(fèi)者數(shù)據(jù)積累不夠，同時(shí)目前多數(shù)消費(fèi)金融違約數(shù)據(jù)沒有計(jì)入央行征信體系，這都對消費(fèi)金融的風(fēng)控提出了挑戰(zhàn)。

　　——擴(kuò)大資產(chǎn)端同時(shí)也意味著壞賬擴(kuò)大的可能，消費(fèi)數(shù)據(jù)沉淀，大數(shù)據(jù)模型挖掘和應(yīng)用，成為消費(fèi)金融風(fēng)控的關(guān)鍵。

　　——消費(fèi)金融規(guī)模化爆發(fā)最重要的底層核心工具-征信是未來永恒的主題。

　　•交易效率

　　——消費(fèi)類貸款就是即時(shí)性需求，需要在很短的時(shí)效內(nèi)完成一筆業(yè)務(wù)。面對海量、較分散的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，企業(yè)必須通過科技的方式來改造整體業(yè)務(wù)流程，以降低運(yùn)營成本、提升整體交易效率，否則人工處理成本相當(dāng)高。

　　針對這些問題，他給出了一些應(yīng)對的建議對策：

　　——共享共建：消費(fèi)金融公司、銀行、電商共建用戶數(shù)據(jù)庫;

　　——提高金融建模能力：包括風(fēng)險(xiǎn)模型、營銷模型、產(chǎn)品設(shè)計(jì)模型等;

　　——IT技術(shù)：加快底層大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的開發(fā);

　　——增加場景：開發(fā)更多的消費(fèi)金融應(yīng)用場景，如婚慶等。

　　最后，曹磊對消費(fèi)金融的未來相當(dāng)看好，他認(rèn)為，消費(fèi)金融未來有十一大發(fā)展趨勢。

　　據(jù)悉，本次大會(huì)大咖云集，邀請了深圳市小牛消費(fèi)服務(wù)有限公司總裁Filip Kratochvil、螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍、中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊、GEO集奧聚合集團(tuán)金融事業(yè)部總經(jīng)理吳海斌、平安銀行副行長蔡麗鳳、中銀消費(fèi)金融總經(jīng)理盧偉、蘇寧消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理陳鳴、馬上消費(fèi)金融公司CEO趙國慶、北銀消費(fèi)金融公司副總經(jīng)理袁耀璋融、360聯(lián)合創(chuàng)始人葉大清等企業(yè)家和知名專家，參會(huì)人員達(dá)到近500人。

　　匯聚的消費(fèi)金融生態(tài)鏈企業(yè)代表有政府協(xié)會(huì)，銀行，三大電信運(yùn)營商，電商，消費(fèi)金融公司，P2P，券商，基金子公司，大數(shù)據(jù)，征信公司，Saas，投資公司，律所，科研院校，消費(fèi)場景商，媒體等。同時(shí)到場的還有中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國光大銀行、花旗銀行、包商銀行、寧波銀行、蘇寧消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、宜人貸、佰仟金融、海爾消費(fèi)金融、玖富、螞蟻金服、途牛金服、金京所、米么金服、美眉分期、美分派、錢香金融、中銀消費(fèi)金融等參會(huì)企業(yè)。

　　5月19日，大會(huì)舉行了頒獎(jiǎng)典禮，頒發(fā)了“最具潛力消費(fèi)金融企業(yè)獎(jiǎng)、消費(fèi)金融解決方案最具價(jià)值獎(jiǎng)、卓越消費(fèi)金融風(fēng)控企業(yè)獎(jiǎng)、消費(fèi)金融最具成長價(jià)值獎(jiǎng)、杰出消費(fèi)金融系統(tǒng)創(chuàng)新獎(jiǎng)、消費(fèi)金融領(lǐng)袖企業(yè)獎(jiǎng)、不良資產(chǎn)處理平臺(tái)優(yōu)質(zhì)服務(wù)獎(jiǎng)、科技金融企業(yè)杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”等多個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)，惠人貸商務(wù)顧問(北京)有限公司、上海長亮、玖富集團(tuán)、厚本金融、安碩信息技術(shù)股份有限公司、捷信消費(fèi)金融有限公司、資產(chǎn)360、(買單俠)上海秦蒼信息科技有限公司等企業(yè)獲得獎(jiǎng)項(xiàng)，曹磊出席頒獎(jiǎng)典禮，并為獲獎(jiǎng)企業(yè)進(jìn)行頒獎(jiǎng)。

　　惠人貸榮獲“最具潛力消費(fèi)金融企業(yè)獎(jiǎng)”

　　上海長亮榮獲“消費(fèi)金融解決方案最具價(jià)值獎(jiǎng)”

　　厚本金融榮獲“消費(fèi)金融最具成長價(jià)值獎(jiǎng)”

　　安碩信息技術(shù)股份有限公司榮獲“杰出消費(fèi)金融系統(tǒng)創(chuàng)新獎(jiǎng)”

　　捷信消費(fèi)金融有限公司榮獲“消費(fèi)金融領(lǐng)袖企業(yè)獎(jiǎng)”

　　買單俠榮獲“科技金融企業(yè)杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”

　　資產(chǎn)360榮獲“不良資產(chǎn)處置平臺(tái)優(yōu)質(zhì)服務(wù)獎(jiǎng)”

　　【專家名片】

　　據(jù)了解，曹磊(專家微信互動(dòng)：www-100ec-cn)是國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+”領(lǐng)域知名權(quán)威專家，中國第一套《互聯(lián)網(wǎng)+》系列著作總編輯，，也是中國“互聯(lián)網(wǎng)+”智庫發(fā)起人，并與潘功勝、巴曙松等人一同入選“2015互聯(lián)網(wǎng)金融影響力60人榜”，排名位列第34位。

　　著有《互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融：新金融時(shí)代》在內(nèi)的多部“互聯(lián)網(wǎng)+”系列叢書，是國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”首倡者，在業(yè)內(nèi)享有較高聲譽(yù)。每年屢次受邀在《清華金融評論》、彭博社、《人民日報(bào)》、CCTV等國內(nèi)外等數(shù)百家境內(nèi)外媒體撰文與發(fā)布權(quán)威點(diǎn)評。

　　他不僅服務(wù)京東集團(tuán)、蘇寧云商、生意寶、螞蟻金服等知名互聯(lián)網(wǎng)巨頭，輔導(dǎo)眾籌、P2P、理財(cái)、支付等各類互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長，還屢屢受邀為中金公司、東方證券、光大證券、申萬宏源等知名券商客戶做投資咨詢，幫助其客戶創(chuàng)造數(shù)以億級的巨額回報(bào)。

　　此外，還累計(jì)為中國工商銀行、招商銀行等銀行業(yè)數(shù)百位行長做高層內(nèi)訓(xùn)，并積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法規(guī)政策制定，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融的重要推動(dòng)者。