頂象直播實錄：零售金融在線展業的風控實踐（內含PPT）

2020年04月16日 15:48:55 來源：中文科技資訊

　　新冠肺炎疫情對企業運行產生極為直接的影響，包括需求大幅下降，供給受到極大沖擊，金融市場高度緊張和動蕩，各宏觀經濟指標全面惡化、不確定性不斷增大等。

　　春節前，各大在線旅游平臺依據訂單數量預測，2020年春節旅游行業收入將達到5400億元。而截止到3月25日，2020年全國已有11268家旅游類企業注銷、吊銷經營。3月底，全國500多家影院迎來了復工營業后的第一個周末，全國電影院總票房7.14萬元左右，與以往每個休息日動輒2億元的票房相比簡直杯水車薪。中國飯店協會公布的數據顯示，今年春節期間全國酒店總營業收入下降67.81%，平均每家酒店損失40.16萬元。另據國家統計局數據顯示，2020年1-2月份，全國餐飲收入4194億元，同比下降43.1%。社會消費品零售總額52130億元，同比下降20.5%，這是自1995年以來社零增速首次出現同比下滑。

　　國家統計局數據顯示，2020年1-2月社會消費品零售總額52130億元，同比下降20.5%，這是自1995年以來社零增速首次出現同比下滑。

　　零售金融面臨諸多挑戰

　　除了餐飲、旅游、酒店、影院等四個領域外，疫情對于金融行業，尤其是零售行業影響也很大。在近日頂象“人工智能應用實踐系列直播”首場直播上，頂象首席業務專家晉梅就疫情給零售金融帶來新的挑戰和機遇進行分享。

　　首先，疫情導致資產端增長放緩。

　　國內零售信貸市場經歷了幾年的高速增長之后，產品同質化嚴重，資產體量、場景滲透率、客群覆蓋率等方面增速普遍放緩，市場競爭激烈。以信用卡為例，從多家上市銀行發布的2019年業績年報顯示，信用卡業務發卡量同比增速放緩。尤其在疫情的沖擊下，消費需求驟減，刷卡交易的金額和頻次更是呈現大幅下滑態勢。

　　其次，資產質量將面臨較大挑戰。

　　受疫情的影響，眾多中小微企業面臨著諸多困境，進而可能影響借貸用戶的還款意愿和還款能力，給金融機構帶來較大的逾期和不良壓力。此外，征信數據及時全面更新難度加大、復工復產率變化等等，也給金融機構逾期帶來壓力。

　　第三，風控策略和模型急需升級。

　　由于很多金融機構的消費信貸業務展業時間有限，未經歷過完整的經濟周期的考驗，積累的數據維度也不夠全面，用于建設現有風控策略和模型體系的歷史數據覆蓋面不夠廣、周期不夠長，不能準確應對突發事件的影響。

　　在本次疫情影響下，用戶還款決策的外部環境和自身因素短期巨變，歷史模型抽象和擬合的規律存在不再適用的可能性。金融機構需要其資產和客群的結構特點，以自身業務在疫情沖擊下的表現，審慎評估現有風控體系的有效性、按需快速調整風控手段。

　　晉梅表示，頂象方案貫穿零售金融全流程，滿足不同的業務階段金融機構需求：無論是數字化轉型初期，還是需要精細化運作，或者是金融科技應用嫻熟。

　　2020年，頂象在零售金融領域將分兩步走：一方面，攜手數字化建設剛起步的金融機構，以標準化建設思路和成熟產品快速落地零售金融知識圖譜;另一方面，聯手業務體量大、交易結構復雜、技術儲備完善的金融機構，共同打造關聯網絡創新應用。